Banque en ligne : que choisir entre Monabanq et Hello bank ? Comparatif

monabanq vs hellobank

Les banques en ligne continuent d’élargir leur gamme de produits pour séduire les clients. Les offres sont tellement nombreuses que les gens ne savent plus où se tourner. Parmi les banques en ligne disponibles en France, quelques-unes sont parvenues à dépasser les autres au niveau de la popularité. Monabanq et Hello bank! en font partie. Alors, laquelle choisir entre les deux ? Ce comparatif vous aidera certainement à vous décider.

Monabanq en bref

Appartenant au groupe Cofidis Participations, Monabanq a été créée en 2006. Il s’agit d’un établissement 100% numérique, sis à Villeneuve d’Ascq. Son actionnaire principal n’est autre que Crédit Mutuel CIC. La banque en ligne lance des solutions de paiements pour les clients en difficulté en 2011. L’année suivante, sa gamme d’assurances voit le jour. En 2014, elle devient la première banque en ligne française à n’exiger aucune condition de revenus pour l’ouverture d’un compte courant. Comme vous pouvez le voir en consultant cet avis positif sur Monabanq, elle est actuellement l’une des meilleures banques en ligne en France. 2000 clients lui ont donné la note de 4/5 avec un taux de satisfaction de 92%. En tout, elle compte environ 300 000 clients.

Hello bank! en bref

Fondée en 2013 par BNP Paribas, Hello bank! est une banque en ligne disponible en France, mais aussi dans d’autres pays européens dont la Belgique, l’Italie et l’Allemagne, entre autres. Elle permet à ses clients de se rendre dans les agences terrestres PNB Paribas pour les opérations courantes. Avec plus de 500 000 clients en Français, Hello bank! fait partie des banques en ligne les plus populaires. Il s’agit d’un établissement moderne qui mise souvent sur l’innovation. Dès ses débuts, elle a notamment mis au point une application mobile gratuite pour Android et iOS.

Les gammes de produits de Monabanq et de Hello bank!

Pour attirer un maximum de clients, les banques en ligne se font la course en proposant des produits financiers diversifiés. En ce qui concerne les deux enseignes qui nous intéressent, elles proposent chacune un catalogue bien enrichi. Pour vous aider à définir si leurs produits et services correspondent à vos besoins, nous allons les comparer.

Les livrets d’épargne chez Monabanq et Hello bank!

Chez Monabanq, les livrets d’épargne comprennent les produits réglementés classiques :

  • le Livret A ;
  • le Livret de développement durable et solidaire ou LDDS.

Hello bank!, quant à elle, propose le CEL/PEL et le Livret jeune en plus. Sur ce point, Hello Bank remporte donc la bataille. Mais la guerre des banques en ligne ne s’arrête pas sur le nombre de produits d’épargne suggérés à la clientèle.

À titre de comparaison, prenons l’exemple du livret d’épargne maison de chacune de ces deux banques digitales. Commençons par Monabanq et son Livret Croissance. Le taux d’intérêt de ce dernier est fixé à 0,10% au départ et peut atteindre les 0,40% dans les 4 ans qui suivent, avec une possibilité d’accumulation de versements jusqu’à 25 000 €.

De son côté, Hello bank! privilégie les encours avec son Livret Hello+. Plafonné à 25 000 €, le rendement de l’épargne dépend donc de la somme déposée :

  • 0 à 49 999 € : 0,10%
  • 50 000 à 99 999 € : 0,15%
  • 100 000 € ou plus : 0,20%

Les crédits et les assurances chez Monabanq et Hello bank!

Les clients de Hello bank! ont un avantage dans la mesure où la banque en ligne distribue tous les produits de BNP Paribas. Ils ont donc accès à tous les crédits possibles : immobilier, consommation, auto, etc. C’est aussi le cas des assurances. Mais cela ne veut pas dire que les clients de Monabanq sont en reste. Celle-ci leur permet de contracter un crédit immobilier sans frais de dossier pour un prêt de 30 000 à 480 000 € à rembourser entre 5 et 20 ans. Monabanq propose aussi le prêt à taux zéro, ce qui est très rare chez les banques en ligne en général.

Qu’en est-il des frais bancaires ?

En ce qui concerne le plafond de paiement, Hello bank! l’a fixé à 1 000 € pour la carte Hello One et à 400 € pour les retraits sous 7 jours. De son côté, Monabanq a établi les seuils de sa carte bancaire Visa Classic en fonction des revenus. Par exemple, une personne ayant des revenus nets de 1 000 € par mois peut dépenser jusqu’à 1 000 € et retirer jusqu’à 300 €. Par ailleurs, les deux banques en ligne offrent la gratuité des paiements en euros. En revanche, les retraits en euros hors réseau BNP Paribas sont payants chez Hello bank! alors qu’ils sont également gratuits chez Monabanq.